キャッシング返済方法の種類 ・消費者金融の審査の流れを分かりやすく説明

カードローンというと、悪いイメージを持っている人もいるようですが、実際にはどのようなローンなのでしょうか？ 低学歴 の特徴としては、審査が簡単なため、融資までの期間も短くなっています。事業者が急な資金繰りに活用することがほとんどでしょう。
ところで、キャッシングカードは何枚か持っていた方がいいのをご存知ですか？ というのも、お買い物をするときや映画を見に行く時などで特典を選ぶことができるからです。
低金利キャッシングなど、入会費、年会費が全くかからないカードを選べば、お得な特典でカードを使いこなせます。

申し込みの流れは簡単で、カードローンの申し込みは、インターネットでできるものもありますし、電話をすれば即日に担当者が訪問して翌日には融資が受けられる会社もあります。 初心者借入にも色々な会社がありますので、利用する場合は、比較サイトなどを見ながら徹底的に調べてよく検討をしてからにしましょう。


消費者金融のイロハを34カテゴリーに分けました！

このサイトでは消費者金融の審査のイロハを34のカテゴリーに分けて紹介！
はじめて消費者金融を利用する方から、多重債務者の方まで、カードローンについて知り尽くした管理人が皆さんをガイドします。

元金均等方式

「元金均等方式」とは、支払回数に応じて毎月の支払額が減っていく仕組みになっており、借入元金を返済回数で割った均等額と、借入元金残高をもとに計算した利息額を、合計した金額を毎月の返済額とする返済方法です。

つまり、わかりやすく説明すると、借入元金を返済回数で割って、毎月の元金部分の返済を一定にした額に、残高に対する利息を上乗せして返済する方式なのです。
元金が一定ですので、残高が確実に減っていきますので順調な返済が可能となることでしょう。
毎月返済するにつれて、利息のほうも減ってきます。
徐々に毎月の負担額が減ってくるのが特徴と言えますね。

ただし、支払当初の返済額は多いということになります。
ですが、借金を早く返済したいと思う人には、お勧めの返済プランともいえるでしょう。

計算方法は以下の通りです。
①毎月の元金充当分＝借入残高÷支払回数

②月間支払利息＝借入残高×（年利÷100÷365×30）
なお、「借入残高」は、借入残高から、毎月の支払いにあたる元金充当分のみを引き、月間利息額を計算します。

ただし、この返済方法を利用するのには条件があります。
詳しくは、各消費者金融会社にお問い合わせください。

元利均等方式

「元利均等方式」とは、毎月の返済額を一定額に設定し､借入れ元金部分に対する支払額と、その利息分のみを変化させる返済方式のことをいいます｡

簡単に説明すると元利均等払いは、毎月の返済額が一定額の支払い方法なのです。
住宅ローンなどの高額ローンに用いられる事が多いものです。

完済時まで一定の金額ですので最も計画的な返済方法と言えるのではないでしょうか。
基本的に返済期間が長期になる場合、当初は利息部分の負担が多く、元金の減り方は緩やかになるのが特徴です。

計算方法は、以下のようになります。
①支払月額＝借入金×（年利÷12/÷100）÷｛1－（1＋年利÷12÷100）＾（－返済回数）｝

②支払利息月額＝残高×年利÷12÷100

③元金充当分月額＝支払月額-支払利息月額

ただし、この支払方法を利用するのには条件があります。
詳しくは、各消費者金融会社にお問い合わせください。

リボルビング方式

リボルビング方式とは、利用件数・金額に関わらず、毎月の返済金額を一定額に設定して支払いを行う返済方式です。
消費者金融の返済方式は一括返済を除いて、 ほとんどがこのリボルビング払いであることが多いようです。

そして、リボルビング方式は、支払額の算出方法により、さらにいくつかに分類されます。

「元利定額リボルビング方式」
リボルビング方式の中で、あらかじめ決まった支払利息額を含んだ定額を支払う方式です。
新規借入時に定額が決定される場合がほとんどなので、追加借入が発生した場合は、追加借入を合算した金額で定額が見直されます。
※この支払方法を利用出来る条件については、消費者金融会社にお問い合わせください。

「元金定額リボルビング方式」
毎月一定の支払額を設定し､借入残高に対応する一か月分の利息を加算して合算を月々の支払額として設定する方式です。
※この支払方法を利用出来る条件については、消費者金融会社にお問い合わせください。

「元金定率リボルビング方式」
リボルビング方式の中で、借入残高から前もって決められた定率で算出された支払額と、1ヶ月間の支払利息額の合算されたものが支払額となる返済方式です。



残高スライド～方式と借入金額スライド～方式

残高が増えると支払額も上がる際に用いられる「残高スライド～方式」・「借入金額スライド～方式」とは、、リボルビング返済方式で、借入金額の残高により、約定支払日の支払額が変わる場合に用いられる返済方法の表現のことです｡

何を基準に消費者金融を選べばよいのですか？

返済方法にいろいろな種類がありますが、返済方法に意識をおいてどの消費者金融が良いのかを選ぶより、 自分がいくら融資を受けたいかなど、利用目的や使用用途を考え希望はっきりさせた方が良いと思います。中には融資してもらえるなら幾らでもいいという人もいるでしょうが、それならそれでも構いません。 そういったことを踏まえた上で、借り入れすることに対して、自分の状況も把握しておきます。

一般的に信頼が得られやすい状況か、他社借り入れがあるのか、など消費者金融会社側から見た審査の際に注意すべき点を考えるわけです。 それらを踏まえ、申し込みの実績がある会社を選ぶのか、最高限度額から選ぶのかなど、自分の条件を満たしてくれそうな融資を絞り込んでいきます。

最近は審査が早いキャッシングも多数あります。
当サイトで申し込み実績が高い人気のあるキャッシングサービスは、下記のような会社のサービスです。

アコム

モビット

プロミス

他にも大手の銀行系サービスで、キャッシュワン などの申し込みも増加中です。

初めての方は上記の中で一番条件の良いものに申し込んでみるのが、最も効率が良いでしょう。

自分の希望どおりの審査結果が得られるかどうかは、実際に申し込んでみないとわかりませんが、希望通りの結果が得られなければ、複数社の同時申し込みみなどをしてみるのもひとつの方法です。



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これだけは知っておきたい金融の基礎知識

限度額について

限度額は、あなたの収入やキャッシングの業者さんの方針によって決められます。
いくら融資の限度額が５０万円となっていても、今までお金を借りたことがない方は、いきなり最初から沢山お金を借りることは難しいと思います。
やはり、業者さんも始めてお金を借りる方のことはわからないので、慎重になってしまいます。
しかし、あなたがしっかりと期日を守って返済していくうちに、業者さん側から見たあなたへの信用度も上がり限度額の枠は広がっていきます。
そういった意味での限度額と捉えてください。
要するに融資限度額は信用の積み重ねです。

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