多重債務の基礎知識 ・消費者金融の審査の流れを分かりやすく説明

カードローンは、他の融資と同じですが計画的な利用をすることが大切になります。 主婦・パート の特徴として銀行と比べて無担保で借りられる、融資までの実施が早い点などがあげられます。
最近は、複数のキャッシングカードを使い分ける人も多いですね。 そうすれば、ショッピングや旅行など必要な特典でカードを使い分けられるからです。
保証人不要の融資など、年会費無料のカードなら、必要なときに使って特典をもらえるのでおすすめです。

申し込みの流れは簡単で、カードローン申し込みは郵便、ファックス、電話、インターネットで受け付けています。仮審査の後、結果が連絡されますので、必要書類を郵送またはファックスで送ります。 消費者ローン情報にも色々な会社がありますので、利用する場合は、比較サイトなどを見ながら徹底的に調べてよく検討をしてからにしましょう。


消費者金融のイロハを34カテゴリーに分けました！

このサイトでは消費者金融の審査のイロハを34のカテゴリーに分けて紹介！
はじめて消費者金融を利用する方から、多重債務者の方まで、カードローンについて知り尽くした管理人が皆さんをガイドします。

個人債務者再生手続き
（給与所得者等再生・小規模個人再生）

個人債務者再生手続き（給与所得者等再生・小規模個人再生）とは、破産ではない再起の方法を望む個人債務者のために作られたものです。
簡単に説明すると
「残った借金の一部は、○年くらいで返済するから、残りの借金は免除して欲しい」
という、債務者にとっては都合のよい法律といえるでしょう。

2001年4月から施行された法律ですが、最近では、債務整理の手法の1つとして、その利用率が徐々に増えつつあるそうです。

ただし、個人債務者再生手続き（給与所得者等再生・小規模個人再生）は、基本的に、定期的・継続的に収入がある人向けの制度と考えられるので、収入が不安定な人には不向きな法律でもあります。

そして、申請には「再生計画案」を提出しなければなりません。
しかし、これは容易に準備・作成できるものではなく、精通した弁護士に依頼しなければならないと考えられる場合は少なくありません。

下記に、個人債務者再生手続きの「給与所得者等再生」・「小規模個人再生」の詳細を説明しておきます。

■小規模個人再生
1．申立ての条件
・債務者が、将来継続的に収入を得る見込みがあること。
・債務の総額（住宅ローンや、担保権付債務、罰金等を除く）が3000万円以内であること。

2．債権者の同意の要否
・全債権者の半数もしくは、債務総額の半分を占める債権者らの同意が必要。

3．返済額・返済方法
・現在ある資産の合計。
・債務総額の5分の1。
・100万円のうちで、一番金額の大きいものを、3年もしくは5年の分割払いで返済していく。 　

■給与所得者等再生
1．申立ての条件
・債務者が、将来継続的に収入を得る見込みがあること。
・債務の総額（住宅ローンや、担保権付債務、罰金等を除く）が3000万円以内であること。
・給与等、定期的収入を得る見込みがあること。
・給与等の額の変動の幅が小さいこと。

2．債権者の同意の要否
・債権者の同意は不要。

3．返済額・返済方法
・現在ある資産の合計。
・債務総額の5分の1。
・100万円。
・可処分所得額（生活費等を除いた上で、返済に充てることのできる金額のこと。家族構成、収入、居住地等を分析して割り出します）の2年分のうちで、一番金額の大きいものを、3年、または、5年の分割払いで返済していく。

貸出自粛依頼とは？

貸出自粛依頼とは、各賃金業協会を通して信用情報機関に

「貸出しを自粛する」

という依頼の申し出をし、登録するというものです。
貸出自粛依頼をすることにより、新規契約や追加融資を「自粛」してもらうことが可能となります。

ただ、貸金業協会に加入している貸金業者は、全貸金業登録業者数の40％程度であるのが現状です。
したがって、貸出禁止依頼をしたからといって全ての貸金業者に、「自粛」させる効力はあまり期待できないかもしれません。

それに、貸出自粛依頼は、あくまでも「自粛」依頼です。
「禁止」という意味合いは含まれていないものなので、判断は会社側に任されていると認識しておきましょう。



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これだけは知っておきたい金融の基礎知識

信用供与

＝与信。消費者信用で信用供与という場合は、主としてクレジット会社や消費者金融会社が、申込者に対してクレジットの利用を認めること。

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